我国多层次医疗保障体系建设取得显著成效，医、药、险融合发展渐成行业共识。在近日召开的第六届中国多层次医疗保障体系创新高峰论坛上，业内人士共同探讨“三医联动”之下的商业保险如何作为有效的支付方，提升保障水平的覆盖面。

  原保监会副主席周延礼指出，多层次的医疗保障体系重点在于“多层次”。“当前我国医疗保障体系的保障覆盖的范围广，商业健康保险补充的医疗保险有很大的发展空间。因此，我们要加强商业保险与多层次、不同层次的医疗机构合作，完善社会医疗救助等。加强基本医保，建立和完善大病保险制度，发挥商业保险与各项制度的衔接。此外，还可以推动医疗保险和健康保险深度的融合，以惠民保为契机，充分探索社会保险、商业保险融合发展的新模式。”

  “目前，基本医保已经取得非常大的成就。但是在当前医保的支付标准和支付体系下，覆盖创新药的数量和价格均有限。生物医药产业尤其是创新药，除了医保以外，非常需要一个有效的市场或能把市场规模带起来的支付方。”复旦大学风险管理与保险学系主任、中国保险与社会安全研究中心主任许闲表示。

  对于生物医药公司而言，药品药械的持续创新需要合理的回报加以支撑。业内人士指出，就支付制度来看，非医保市场成为生物医药公司转型的一大方向，商业保险也成为一个重要选项。“基本医保只是保基本，更多的创新药、高值药进入中国的时候需要有一定的回报。要持续创新，需要商业健康险这个支付角色来促使行业良性循环和发展。”勃林格殷格翰大中华区人用药品事业部创新准入负责人朱娅莉表示。

  “客户的需求离不开医药产业的发展，当前还有很多创新药没有纳入基本医保范畴，商业保险要做的就是把基本医保没有覆盖的部分覆盖到。”平安健康保险股份有限公司总精算师兼首席风险官丁雯介绍，“在产品设计过程中，以百万医疗险为例，平安健康险每年在升级的时候会不断开拓药品药械的创新，会跟药企有充分沟通，明确药品的适应证、覆盖面等，针对不同适用人群有不同的定价逻辑。”

  “与基本医保相比，商业健康险有更灵活的谈判方式和风险共摊的机制，可以更好地承接符合市场规律的创新药定价体系。百万医疗惠民保的发展和配套的药品目录，带动了保险公司和医药公司的合作。在医药端，医药机构把慢病群体、既往症用药群体的数据提供给保险公司，双方保持行业良性的互动也逐渐获得认可，这也能扩大数据的量的优势。”许闲指出，未来进一步开发多层次商业医疗保险的市场空间巨大。